各地住房公積金政策調整：額度更高門檻更低【2】

　　北京地產中介“麥田房產”的工作人員告訴記者，公積金貸款最大的吸引力在於利率低。目前5年期以上公積金貸款利率為4.7%，約相當於商業貸款的七折。盡管這兩年北京公積金的貸款審批速度有所提高，但大多也要1個月左右，明顯比商貸要長。相對於目前北京的高房價，最高80萬元的貸款額度經常不夠，如果要辦理公積金和商業貸款的混合貸款，周期可能更長。不少賣房的業主都不願意接受公積金貸款，低利率的優勢也就難以發揮。

　　今年各地調整住房公積金政策，恰恰是向著額度更高、限制更少、審批更快、使用更靈活的目標。經過這一番調整，公積金的吸引力也在明顯增強。

　　上海市公積金中心發布的三季度公積金運行報告顯示，前三季度，上海共發放住房公積金個貸290.71億元，同比增長近39.96%。南京前三季度公積金發放額度達到83.85億元，比去年全年的36.72億元增長了128%，已經超過了2012年全年50億元的發放計劃。這其中既有樓市回暖帶動的因素，政策調整也功不可沒。另一方面，有所放鬆的公積金政策既有效降低了剛需購房者的負擔，又進一步刺激了市場的回暖，發揮了公積金本應發揮的作用。

　　據記者了解，現行的《住房公積金管理條例》修訂工作已經持續了相當一段時間，有望明年正式公布。上述公積金中心負責人認為，《條例》的修訂應該著眼於簡化公積金辦理手續、降低公積金貸款門檻、縮短審批的時間。同時在一定條件下，適度降低公積金貸款的首付比例，提高公積金的貸款額度，並適當延長公積金的貸款年限等。此外，應與金融機構協商，在某些情況下進一步降低公積金的貸款利率，鼓勵人們使用公積金。相應的，公積金管理中心的機構和職能也應作出一定調整。

　　也有專家指出，在努力提高資金使用率的同時，也應根據公積金提取和貸款的動態變化情況，保証沉澱資金的合理比例，避免出現“無錢可貸”的情況。

　　“異地互貸”、“異地提取還貸”需求是否能實現？

　　在各地對公積金政策的諸多調整中，公積金“異地互貸”和“異地提取還款”政策格外引人關注。

　　所謂異地互貸，就是指購房者在其他城市買房時，也可以使用在本地繳納的公積金。近幾年，隨著一線城市房價不斷上漲，不少在一線城市工作的人把購房目標轉向了周邊的二、三線城市或自己的老家，如北京人在河北燕郊買房、上海人在江蘇昆山買房等。或者在省會工作的人，選擇在周邊城市買房。但是，按照原來的政策，由於購房者在北京或上海交納的公積金，他們在其他城市買房，就得不到公積金貸款的支持。顯然，公積金異地貸款的需求正越來越多。

　　目前，全國范圍內實現公積金互貸的，僅限於同一省份的幾個城市之間。如先行改革的遼寧、珠三角、長株潭三地，都是彼此經濟聯系緊密的城市群。

　　以珠三角為例，2009年，廣東省在廣州、佛山、珠海等8個城市之間啟動了公積金異地互貸，截至2011 年6 月底，這8個城市已互放異地公積金貸款6200余戶，金額達到13.5 億元，取得了良好的效果，今年這一互貸范圍增加到9個城市。

　　目前，跨省的公積金互貸則尚未實現。此前北京與秦皇島之間曾開展相關試點，但事實上2009年年底就已經暫停。

　　要實現公積金異地互貸，難度並不小。專家指出，如果施行互貸的兩個城市個人收入水平和房價水平相差懸殊，可能造成資金的流失和不合理利用。另一方面，跨地域的公積金互貸，應當需要完善的制度，尤其是要加強審核，避免因為制度上的漏洞出現騙貸的行為。在個人住房信息聯網尚不完備的情況下，操作難度大、存在一定風險。此外，相關機構在異地管理和交流上還存在技術障礙。因此異地互貸的探索應當謹慎前行。

　　但無論如何，上述地方在省內實現了公積金互貸，仍然被視為改革邁出的重要一步。未來，隨著住房公積金異地支取、轉移和異地多向互貸業務的開辦以及公積金業務領域的逐漸拓寬，住房公積金對購房者的支持力度還會不斷加大。