商业银行降低门槛

　　4月3日下午，由云浮新兴东盈村镇银行和新兴县工商联联合主办，县农业局协办的“支农及中小微企业融资推介会”在新兴县翔顺花园酒店举行。

　　记者在推介会现场看到，当日参加会议的企业代表有130多人，其中凉果企业20多人，皮具和不锈钢企业代表数量较多。记者与企业代表交谈得知，这两年大部分新兴中小企业今年融资需求比较平稳，大多维持原有的贷款额度。在市场大环境下，企业扩张发展的热情不足，企业融资用途主要作为资金周转。

　　记者获悉，为破解中小微企业融资难，新兴本地的商业银行放宽了准入门槛，推出一些助农助中小微企业的融资产品，赢得有融资需求的中小企业青睐。

　　●南方日报新兴视窗记者 陈海菱

　　实体经济融资需求平稳

　　记者向参加推介会的企业家了解到，目前新兴县中小企业发展有两种形式，一种是以稳健路线为主，由于缺乏资金，逐渐稳步发展。另一种则是由于发展速度的要求，急需融资扩张市场。不同的企业市场定位对于融资的需求也不一样。

　　据了解，新兴县农商行和东盈村镇银行针对农业和中小微企业贷款需求，设计了不同的融资产品。记者从上述两家银行了解得知，新兴县中小微企业分布较多的皮具、不锈钢和凉果行业，今年的融资需求比较疲软。而凉果行业由于资金周转周期长，流动资金不足，仍有较大的融资需求。

　　新兴县的不锈钢企业是外向型经济，产品以出口欧美为主，这两年受到金融危机影响，国际需求疲软，企业盈利水平较低，发展速度不快，对于融资额度需求不大。据了解，今年只有个别大型不锈钢企业有扩张需求，大部分企业都是维持原有的贷款额度，甚至略有减少。

　　从融资需求来看，除了来料加工为主的部分不锈钢企业，新兴县大部分不锈钢企业都有融资的需求，但是总体需求量不大，包括万事泰、凌丰、三A等大型企业在内，这些大型企业在县内不同的金融机构都有融资贷款。

　　财务不规范成融资难题

　　“我们也想把钱贷出去，可是想找对企业，太难了。”每年年初是银行贷款额度较宽松的时候，企业家抱怨银行融资贷款门槛高的时候，银行也在诉苦。据介绍，目前中小企业财务报表不规范，固定资产不足，增加了银行放贷的风险。

　　据了解，皮具行业是目前新兴县中小微企业的主要组成部分，也是融资需求相对较大的行业。但是，由于皮具行业发展不完善，很多企业缺乏规范的财务报表制度，他们的经营大多以口头约定为主，没有签订合约的习惯，也难以提供规范的价格和姓名信息，提供给银行的材料不完整，往往不能通过银行的审核。所以，财务管理不规范成为目前新兴县中小微企业融资的一个难题。

　　新兴县某国有银行工作人员介绍，县内的中小微企业资产信用不足，经营场地以租赁为主，产品以劳动力密集型居多，机械化程度不高，抵押、担保难。在我国，企业向银行申请贷款必须提供抵押、质押等担保，中小企业很难获得信用贷款，寻求担保又遭遇重重困难的问题。

　　另一方面，中小企业财务信息失真的现象屡见不鲜。中小企业普遍缺乏良好的公司治理机制，加之关联交易复杂，财务制度不健全，透明度低，这也是影响银行审批融资申请的一个重要因素。由于缺乏抵押物，在出现财务危机时，银行的资金风险较高。一旦企业资金链出现问题，变可以破产、改制等名义逃脱银行债务。这些风险导致银行在办理中小微企业贷款时相当谨慎。

　　中小企业青睐商业银行

　　当日，在融资推介会现场，不同行业的企业家反映，目前全县中小企业均面临资金周转难的问题。由于大型国有银行在贷款融资方面门槛较高，担保方式单一，放贷额度大，一般比较少做小额贷款，基本上不接受中小企业贷款。

　　商业银行在融资手续和抵押担保方式上结合本地中小企业的现状，放宽了准入门槛，所以有融资需求的中心企业纷纷转向本地商业银行。据了解，目前，在经济形势低迷的环境下，银行放款也面临困难。企业贷款只要投资到实体经济，一般来说不算太难。

　　在贷款速度方面，商业银行比国有银行速度快。按照正常的贷款申请速度，国有银行从提交资料审核到贷款发放，一般需要超过一个月的时间，而本地两家商业银行最快一周可以审批完毕。在抵押率方面，正常情况下，每个银行一般都执行70%的抵押率，而商业银行遵循市场化规律，可视贷款人信用和担保情况，增加抵押率至80%至90%之间。利率方面，国有银行和商业银行都实行市场化定价，除了极少数情况下执行基准利率，根据贷款时间和申请人情况，一般都会有不同额度的上浮。

　　新兴县农商行公司银行部相关负责人介绍，目前新兴县的中小企业，虽然存在着手续不完整等诸多现实问题，但是商业银行都有推出一些助农助中小微企业的融资产品。

　　以皮具行业为例，该行业经营厂房大多以租赁为主，在企业缺乏抵押物又有融资需求的情况下，可以以担保的形式贷款。由于缺乏完善的财务报表，商业银行在审批的时候，一般把税收、资产、公司的水电费等作为参考。

(来源:南方日报)