存贷比略有回升覆盖率仅10.6%

住房公积金贷款是很多购房者的首选。 南方日报记者 孙景锋 摄

　　昨日，广州酝酿出台的“史上最严”公积金贷款新政征求意见正式结束，新规定包括住房公积金贷款只能使用一次、延长连续缴存年限提高贷款门槛、重新设计公积金贷款最高金额公式等备受争议，也再次把住房公积金的运营管理工作推到了风口浪尖。

　　记者从佛山市住房公积金管理中心了解到，广州酝酿出台的新政将不会对佛山产生影响，目前佛山的住房公积金政策未有调整。尽管如此，在目前楼市低迷、商业贷款收紧的情况下，住房公积金贷款成为了很多购房者的首选，佛山住房公积金的运营管理情况仍备受瞩目。

　　根据佛山市住房公积金管理中心周二发布的《2013年度佛山市住房公积金财务和管理情况通告》，截至去年末，佛山住房公积金缴存余额达126.84亿元，其中去年缴存额为76.35亿元，贷款余额107.66亿元，首次突破百亿元大关，存贷比为84.87%，比2012年略有回升。

　　然而，根据佛山市住房和城乡建设管理局的统计，去年佛山市新建住宅销售及存量住宅买卖共成交97621套，而去年住房公积金管理中心发放住房公积金抵押贷款仅为10390笔，使用住房公积金抵押贷款进行购房的人数只占整体的10.6%，显示住房公积金抵押贷款的整体覆盖率仍较低。

　　存贷比止跌回升年末贷款逾期率创7年新高

　　根据统计，去年佛山市住房公积金共缴存76.32亿元，同比增长15.3%，缴存余额126.85亿元，同比增长17.9%。

　　新增缴存职工14.39万名，减去职工退休注销、转移外地2.26万名，净增长12.13万名，净增长率为17.46%，缴存职工保有量为81.62万名。

　　在缴存余额大幅增长的同时，去年佛山市住房公积金贷款余额也取得了历史性突破。截至去年末，累计发放贷款金额164.88亿元，贷款余额首次突破百亿元大关，达107.65亿元，同比增长19.37%。其中去年发放贷款28.49亿元，同比增长25.83%，显示佛山市民对于公积金贷款有着旺盛需求。

　　资深房地产专家韩世同在分析广州调整住房公积金贷款政策的原因时曾表示，更大的原因在于近期商业银行收紧了房贷，大量购房者涌向公积金贷款，给公积金的运营管理造成压力。这种趋势也可以从去年佛山住房公积金贷款金额大幅增长上看到端倪。

　　在此背景下，去年佛山住房公积金存贷比结束了连续两年的下滑，达到84.87%，略高于2012年的83.85%，但仍远低于2009—2011年平均89.2%的水平，显示目前佛山住房公积金贷款仍有一定的空间。

　　根据佛山市住房和城乡建设管理局的统计，去年佛山市新建住宅销售及存量住宅买卖共成交97621套，而去年住房公积金管理中心发放住房公积金抵押贷款仅为10390笔，使用住房公积金抵押贷款进行购房的人数只占整体的10.6%，显示住房公积金抵押贷款的整体覆盖率仍较低。

　　在住房公积金供需两旺的同时，还需要加强对贷款资金安全的管理。去年共收回贷款11.03亿元，期末逾期贷款本金为185.52万元，逾期29笔，贷款逾期率仅为0.0172%，尽管如此，当年末贷款逾期率仍创下了过去7年的新高。

　　提取人数大幅增长公积金提取额突破50亿元

　　去年佛山房地产市场整体表现火爆，其中新建住宅销售套数和面积均实现了约20%的增长，成交金额更是增长了29.91%，这种火爆也体现在市民对住房公积金的提取上。

　　根据统计，去年佛山新增职工提取公积金购建住房2.68万套，同比增长21.24%，至2013年末，职工历年提取公积金购建住房累计20.37万套。

　　报告期内，职工购房、建房等提取公积金人数为20.09万人，同比大幅增长20.8%，提取金额首次突破50亿元，达到57.07亿元，同比增长23.95%，提取率达74.74%，创下了历年新高。其中，购建住房和大修理住房使用提取的职工177827名，提取金额53.18亿元，占提取总额的93.19%。

　　截至2013年末，历年累计提取250.6亿元，累计提取公积金用于购建房套数为203782套。

　　增值收益率持平，支付利息2.43亿元

　　报告期内，佛山市住房公积金业务收入共4.90亿元，主要来自于住房公积金利息收入及委托贷款利息收入，两者分别为0.429亿元和4.47亿元。

　　业务支出共3.09亿元，其中支付职工住房公积金利息2.43亿元。2006至2013年末，累计支付职工住房公积金利息10.55亿元。

　　此外，去年佛山市住房公积金实现增值收益1.81亿元，同比增长18.94%，增值收益率1.56%，与2012年持平，但低于2009-2011年平均1.82%的水平。

　　根据《住房公积金管理条例》规定，增值收益有1799万元用于补充住房公积金贷款风险准备金，1518万元划拨为财政管理费，余额用于城市廉租房建设补充资金。

　　相关

　　办理公积金贷款平均用时31.81天

　　工行不到20天用时最短

　　对于购房者来说，相对于商业贷款利率普遍上浮10%—30%，目前公积金贷款利率仍然可以享受基准利率的7折优惠，因为成为很多购房者的首选。然而，在很长一段时间，公积金贷款由于手续繁锁、放款时间长而受到部分开发商的排斥，一些楼盘推出的特价单位甚至明确规定不能使用公积金贷款。

　　目前在佛山申请公积金贷款总共需要多长时间？《2013年度佛山市住房公积金财务和管理情况通告》还对去年住房公积金贷款业务受理办理时间进行了统计。

　　根据统计，2013年住房公积金贷款业务受理办理时间，从承办银行受理职工申请至贷款资金划入开发商账户止，共5个环节，合计平均用时31.81天。其中，承办银行“受理办理申请”、“向开发商放款”两个环节的合计平均用时2.9天；承办银行与借款申请人签订借款合同并办理抵押手续平均用时24.36天；管理中心“审核办理”、“发出贷款支票”两个环节的合计平均用时3.9天。

　　各银行受理办理住房公积金贷款业务时间也有所不同。去年包括四大国有银行、广发银行佛山分行、顺德农商行、佛山农商行共7家银行可以办理公积金贷款业务，根据统计，工商银行佛山分行平均用时最短，只需要19.79天，其次是中国银行佛山分行，平均用时22.46天。用时最长的是建设银行佛山分行，平均用时39.34天。

　　除了不同银行之间存在事务办理时间的差异外，一手房与二手房之间也存在差异。其中一手房申请公积金贷款平均用时32.83天，而二手房只需要26.94天。

　　此外，在佛山五区当中，高明区办理公积金贷款的平均用时最短，平均为18.3天，禅城、顺德区分别排第二、三位，平均用时分别为26.67天和28.69天，南海和三水的平均用时分别是34.57天和52.53天排在最后。

　　纵深

　　不纳入银行考核范围

　　公积金贷款成鸡肋

　　“我从去年10月份开始向银行申请组合贷款，到现在都没有批下来。”市民陈小姐对于自己漫长的贷款路充满了无奈。

　　事实上，虽然公积金贷款利率的折扣优惠对于购房者来说充满了诱惑，但公积金贷款难也是不争的事实。

　　“现在申请公积金贷款正常放款时间是2个月时间，但具体还要看银行愿不愿意去接。”佛山某股份制银行的一名业务经理向记者介绍，目前公积金贷款对于银行来说是鸡肋，很多银行都不愿意去做这件事情，“除了手续比普遍商贷更繁锁外，很多银行都不再把公积金业务纳入考核范围，对于银行的员工来说这一块等于是白做。”

　　记者从佛山市住房公积金管理中心的官方网站了解到，从今年6月份开始，只有农业银行佛山分行、工商银行佛山分行、建设银行佛山分行以及佛山农商银行可以办理公积金贷款业务。

　　“现在申请公积金贷款需要1个月时间审批，大概3个月内可以放款。”工商银行南海某支行的业务经理向记者介绍，如果是申请组合贷款，公积金部分需要等到商贷批下来后才能一起放款，“我们自己有规定，公积金贷款放款后5个工作日内商贷部分也要放。”

　　与工商银行不同，目前建设银行的组合贷可以分开放款，“一般两个月时间可以办理完毕，原则上是需要商贷和公积金一起放，但如果商贷没有额度，可以申请先放公积金部分。”建设银行南海某支行的业务经理介绍，目前申请商贷不能确保什么时间能够放款。

　　除了等待时间漫长外，对于申请组合贷款的购房者来说，公积金贷款能够享受到的优惠也很有限，“目前一些银行对于申请组合贷款有一些规定，要求商贷部分的利率有所提升，比如从原来上浮10%提高到15%，对于公积金贷款占比不高的购房者来说，这一升一降之间其实质利率与纯商贷的差别其实不大。”前述股份制银行业务经理表示。

　　专家观点

　　简化审批手续是公积金改革方向

　　对于目前住房公积金存在的申请难、使用效率不高的问题，佛山市房地产协会副会长骆仪克认为，简化审批手续、加快审批流程是未来公积金改革的重要方向，“现在很多购房者都怕麻烦，不愿意去申请，公积金的作用并没有充分发挥出来。”

　　那么，公积金管理改革该如何进行？中国社会科学院经济所研究员兼中国社会科学院金融研究所房地产金融研究中心主任汪利娜日前在接受本报专访时表示，公积金制度改革的核心是要围绕缴存人的利益，为缴存人服务。

　　汪利娜认为，要突破住房公积金改革的阻力，主要有两个方法：一个是在保存现有机制的前提下，要放开资金的使用，“能租房的，就让人用这个钱租房，能买房的，也就用这个钱去买房。另外要缩小存款和贷款的利差，现在的存款利率太低，活期的利率相当于一笔零成本的资金，应该缩小利差到只养必要的人员，减少管理成本。”

　　其二，她认为现在所有的金融业务都可以委托商业银行打理，包括个贷开发，公积金中心应该扮演管理者的角色，“理想的办法是取消公积金中心，把个人账户放到商业银行。通过招标的形式，哪个银行做得好，单位就把公积金的钱放到那个银行去，给个人开户就行了。住建部负责制度和规范设计，然后检查各个商业银行的执行情况达到减少人员提高效率的效果。”

　　她以新加坡为例，“新加坡的住房个人账户就是自存自用。有特殊需要的时候，公积金应该做到覆盖医疗、教育这些方面，毕竟公积金的资金属性还是个人的，公共财政给出了税收优惠并不意味着资金属性的变化。”

　　本版统筹：孙景锋

　　撰文：孙景锋（除署名外）

(来源:南方日报)