平安银行：已形成事业部制改革方案

　　近年银行同业业务发展过快，许多表外融资通过同业业务绕道，加大了业务风险。深圳银监局近日向招商银行、平安银行下发《关于推进理财业务和同业业务治理体系改革的通知》（深银监发【2014】12号，下称“12号文”），要求两行对理财业务和同业业务进行改革。此次12号文明确规定以推进事业部制改革规范相关业务，并在6月末要初见成效。

　　平安银行回应，应监管部门要求，目前该行已经形成事业部制改革方案，在金融市场领域已成立金融同业事业部和金融市场事业部，对理财业务是否要成立资产管理事业部也在讨论之中。截至发稿时，招商银行没有对本报记者的采访函做出回应。

　　南方日报记者 谭冰梅

　　行业现状 理财及同业业务乱象多

　　记者获悉，深圳银监局近日向招商银行、平安银行下发12号文时指出，对理财业务进行事业部制改革，由总行设立事业部，统一设计产品、核算成本、控制风险，严格规范理财业务的内部管控和风险管理；同业业务由总行建立专营部门单独经营，其他部门和分支机构不再经营，分支机构不能做资产转让、卖出回购、买入返售等同业业务，分支机构不得在银行间市场单独立户，已开立的账户要限期销户。

　　记者从一位不愿透露姓名的业内人士处了解到，之所以从这两类业务入手改革，主要是由于当前理财和同业业务发展不够规范，乱象较多，具体表现为业务前后台不分，机构总行分行不分，产品设计和资金运作按照信贷管理的权限划分，总行分行多头开发产品，层层代理外部产品，随意接受飞单业务；分支机构自立门户直接进入货币市场拆借资金，多头办理同业业务等。

　　上述业内人士表示：“各地银监局下发同业业务改革通知，其实是银监会2014年监管工作的要求。”

　　据了解，银监会1月17日召开的2014年全年工作会议即把理财业务和同业业务治理体系改革确立为今年的两项主要推动事项。监管要求的同业业务改革方案包括四方面，一是业务流程改革，包括期限、授信管理等；二是组织架构改革，法人总部建立专营部门单独经营；三是业务产品清理，即产品权限管理范围；四是IT系统改革，系统需加强同业数据质量管理。

　　不仅是深圳银监局，四川省银监局近期也下发了类似的通知。其实，业内都清楚，近年银行同业业务发展过快，许多表外融资通过同业业务绕道，甚至部分理财资金与银行自营资金区分不明显，通过同业业务对接非标资产，加大了业务风险。

　　银行回应 已形成事业部制改革方案

　　深圳银监局12号文要求招商银行、平安银行尽快成立改革领导小组，推进同业业务事业部制改革。其监管思路是以推进事业部制改革规范业务流程、会计核算和风险管理，提高透明度。文件明确指出，推进和完成事业部制改革的时间表，“一季度要制定出改革方案，6月末要初见成效”。

　　记者从平安银行了解到，针对深圳银监局下达的银行理财和同业业务相关监管意见，该行正在逐步落实。平安银行在金融市场领域已成立金融同业事业部和金融市场事业部，前者为产品事业部，后者为行业事业部，对理财业务是否要成立资产管理事业部尚在讨论之中。

　　截至记者发稿时，招商银行尚未对本报记者的采访函做出回应。记者从媒体同行处了解到，招商银行在去年底已经对金融市场条线进行架构调整，在总行成立同业金融总部，但并未进行事业部制改革。

　　分析人士指出，尽管有银行已在推进或探讨相关事业部制改革，但政策落实起来还需要一段时间。目前来看，仍未有实质性进展，部分银行分支机构开展同业业务资格并未受影响。

　　业内解读 控制同业业务规模和比重

　　银行同业业务即商业银行向各类金融机构开展的资金融入和融出业务，目前主要类型包括：同业拆借、同业借款、同业账户透支、同业存款、买入返售、卖出回购等。

　　据相关机构的不完全估算，中国银行业整体的同业资产规模在15万亿—20万亿元之间，2013年中国银行业总资产145万亿元，也就是说同业业务占到银行总资产业务的10%以上。银监会全年工作会议指出，同业业务改革的关键是要回归其作为银行临时性、短期性资金头寸调度手段的本性，控制同业业务规模和比重。

　　2014年1月6日，尚福林在全国银监工作会议上指出，同业监管信用卡、理财、私人银行等业务可推行条线事业部制，由总行事业部统一设计产品，其他部门和分支行只负责产品销售；同业、投资等业务可实行专营部门制，由法人总部建立专营部门单独经营，其他部门和分支机构不再经营；信托、租赁、基金等非银行金融业务，实行子公司制，独立经营，严格建立防火墙。

　　有内部人士评价，深圳12号文中有关监管改革的措辞与今年初银监会主席尚福林在“2014年全国银行业监督管理工作会议”上的讲话一致，强调推进“同业业务的事业部”改革，在同业业务改革的具体内容和权限设置上也做出了明确规定。

　　一位业内人士称，深圳银监局下发12号文，可以视作深圳的同业治理改革已正式启动。银监会要求银行严格限制通过同业业务出表的行为。“按照银监会的要求，存量业务风险经过规范清理后，新增同业业务将严格执行原有同业业务相关规定，回归同业业务短期头寸调节的本源，不得再通过同业业务实现资产出表，进行监管套利。”上述业内人士向记者这样解读12号文。

(来源:南方日报)