邮储银行：小微企业金融服务专家

　　5月2日，为全面落实北京银监局工作部署，邮储银行北京分行强势启动“第二届小微企业金融服务宣传月”活动,为在京小微企业提供全程专家、专业金融服务。

　　□推广

　　特色服务助力小微企业

　　5月，邮储银行北京分行开展系列小微企业客户真情回馈活动，凡在邮储银行北京分行办理各类贷款的小微企业客户均可获得邮储银行北京分行提供的免费加办电视银行服务；申请办理邮储银行小额贷款、个人商务贷款、小企业贷款产品的小微企业客户，还有机会获得邮储银行北京分行提供的“电视银行”贵宾卡，尊享“家居银行”专属服务。

　　据介绍，此次小微企业金融服务宣传月特色活动包括：创富回馈，为以往在邮储银行北京分行创富大赛中获奖的小微企业客户提供全周期金融服务解决方案；十大行业沙龙银企对接，为包括高新技术、文化创意、种养殖、现代化农业、居民服务业、电子商务业、工业制造业、服装、建筑建材、汽配及相关产品销售在内的十大行业提供沟通交流平台。

　　百余支小微企业金融服务小分队走进“六大市场”，定向为科技类、文创类、商圈类、电商类、现代化农业类、终端消费类“六大市场”千家小微企业提供贴近身边的上门服务。举办“邮储银行我的创富梦”百姓讲述活动，通过在历届创富大赛中表现突出、业绩显著的获奖客户的现身说法，引导更多小微企业科学创富、幸福创富，营造良好氛围。

　　□服务

　　深深扎根小微企业

　　邮储银行北京分行相关负责人在接受采访时表示，自2007年11月28日挂牌成立以来，邮储银行北京分行就将发展小微贷款确定为长期、重要的战略性业务，其“小企业贷款”具有“产品灵活多样、额度充足保障、利率优惠无杂费、还款方式多样、流程简便和一次授信循环使用”的特点。为满足中小企业融资需求，在深入推广“小额贷款”产品的同时，邮储银行北京分行在相关金融产品与服务创新方面也进行了富有成效的探索。

　　特色信贷产品“好借好还”小额贷款，单笔最高额度为50万元，重点解决小微企业主缺乏有效抵质押物的问题。“好借好还”个人商务贷款，可“一次授信、循环使用”，单笔贷款额度提高到1000万元，为个体经营者、小微企业提供多渠道融资服务。

　　小企业贷款最高授信额度2000万元，手续简便，担保方式多样，动产、不动产、应收账款、票据均可盘活，有效解决小微企业长短期各类融资难题。

　　经过五年来的探索与积淀，邮储银行北京分行在为小微企业、个体经营者以及农户提供金融服务方面已经初步形成了“‘背包银行’上门服务、注重交叉检验、‘送贷下乡’、创新小企业贷款产品、额度保障降低成本、优化流程缩短周期、建立小微企业信贷专营团队、在农村地区开展信用环境建设”等八大特色金融服务。

　　□定位

　　坚持服务“三农”战略

　　与大多数商业银行“弃农进城”形成鲜明对比，为做好服务“三农”工作，成立五年来，北京分行不断加大在京郊地区的基础金融服务力度，通过大力发展小额贷款、小企业贷款等信贷产品，把信贷资金更多投向实体经济特别是“三农”领域，努力缓解农户、农村小微企业贷款难的矛盾。

　　持续加大对农村地区设施农业建设和农村产业结构调整的支持力度。2008年，北京分行针对农户、农商户、涉农小微企业放款量为1.7亿元，2009年为4.8亿元，2010年7.6亿元，2011年增至11.7亿元，2012年增至14.2亿元，保持了较快增长，融资支持涉及京郊面粉加工、蔬菜种植、食品加工、家禽养殖、肉食品加工等多个连接三农的“中间企业”，带动了京郊农业产业的不断发展。在此基础上，邮储银行不断加大产品创新力度。

　　2012年4月27日，参与发行全国首支农产品加工业小微企业集合票据1亿元。截至目前，北京分行已帮助上千名农户、近百个农村专业合作社完成了农业设施的建设和产业结构的调整。

　　同时，邮储银行北京分行还致力于为广大农民提供基础金融服务，使其能与城里人一样享受信贷、储蓄、汇兑、理财等全面金融服务，有效解决了农村地区银行金融网点少、金融业务难办的问题。

　　□业绩

　　助力2万余小微企业成长

　　截至目前，邮储银行北京分行累计为中小微企业发放贷款近3.7万笔，超过150亿元，笔均不到40万元，为全市2万余家小微企业提供了优质的金融服务。

　　据悉，2011年，北京分行小微企业贷款余额比2010年增加近13亿元，增速达80.64%，远超分行全部零售信贷业务54%的增速。2012年分行小微企业贷款余额比2011年增加13.18亿元，增速达45.26%，比分行全部零售贷款增速高出近13个百分点。特别是2012年针对小微企业主发放的500万元（含）以下的个人经营性贷款同比增加25.65%，真正为广大小微企业提供有效的资金支持。

　　北京分行在服务小微企业发展之路上的探索永不止步，与市农委联合开展“送贷下乡”活动，走千村进万户，宣传产品、上门服务，将金融产品与金融服务送到田间地头；与市私营个体经济协会合作开展“贷进年检”活动；与市团委合作开展“贷动青春”项目，为青年创业者搭建融资服务平台；与市经信委、市商委、市科委、市文促中心等政府部门加强联系，积极研究，通过产品创新和服务优化等方式，进一步为小微企业提供便利的融资服务。

　　通过与这些渠道和平台的合作，北京分行推出了一条“营造氛围、搭建平台、开辟通道、鼓励创新”的特色小微企业金融服务之路，推动北京市中小企业形成万马奔腾的良好局面，为首都经济发展和“绿色北京、科技北京和人文北京”建设作出了积极贡献。

　　■邮储“小微金融服务”八大特色

　　邮储银行北京分行在农村金融市场承担着重要职责，始终专心、专注地做好农户、商户的融资服务。本着忠于客户的宗旨，尽量减少客户贷款的时间成本，提供快捷周到的上门服务，做到严格遵守职业操守，坚决执行“不喝客户一杯水，不吸客户一根烟”等“八不准”规定，诚心为客户服务，初步树立了邮政储蓄小额贷款的“金字招牌”。

　　由于邮储银行服务对象主要是农户、个体工商户以及小微企业主。因此，在贷款调查过程中，通过对客户的交叉验证，对借款人的品质等非量化指标的把控，解决信息不对称和财务信息缺失的问题，实现客户融资贷款的需求。

　　为积极营造讲诚信、讲信用的农村金融环境，邮储银行通过为小额贷款客户提供按时还款，免除部分利息的政策，逐步使农户重视起个人的信用积累，培养了农户的信用意识。同时，对于整体引用良好的村镇、信用合作社、小企业主，邮储银行北京分行还与当地政府有关部门合作向信用村镇授予“信用村”、“信用社”、“信用企业”等称号，并给予快速受理、审批“绿色通道”等信贷支持。

　　为实现资金回流农村，支持首都新农村建设，自2009年11月26日，在北京市农委统一安排部署下，邮储银行北京分行先后两年组织召开了“走千村、进万户——送贷下乡”活动。三年来累计走访村镇4500个，为京郊地区近万名农户、农商户、涉农小微企业发放贷款14.2亿元。

　　使企业申请贷款更放心。邮储银行的小企业贷款采用抵押+担保的形式，抵押物包括住宅、厂房及国有土地使用权（含地上建筑物）。目前已经引入多家担保公司，增加抵押物种类和价值，不断丰富小企业信贷业务的产品线，近期将针对北京市产业政策，正在积极开发“文促贷”、“园区贷”等业务品种，真正做到满足中小企业客户的切身利益。

　　额度有保障，提供小企业信贷专项额度，且随时从其他信贷额度进行调配，优先满足中小企业融资需求；融资成本低，除利息以外不收取任何费用，切实减轻企业财务负担。

　　为中小企业提供更加舒心的金融服务。目前，邮储银行的小企业信贷业务从调查到放款的整个流程用时优于市场平均用时水平，能够及时保证客户生产经营所需资金。

　　专心做好服务中小企业工作。邮储银行拥有一支素质高、业务精、服务优的小企业贷款队伍，保证做到每笔业务入户调查，上门服务，方便快捷。

　　“背包银行”上门服务。

　　注重交叉检验，不以报表为唯一依据。

　　在农村地区开展信用建设工作。

　　“送贷下乡”为农解忧。

　　加强小企业贷款产品创新力度。

　　突出小企业贷款产品优势，提供贴心服务。

　　不断简化小企业贷款流程，缩短贷款周期。

　　建立小企业信贷专门队伍。

　　京华时报记者高晨

　　京华时报制图何将

(来源:京华时报)