提前还款等金or等息哪家强

　　进入下半年以来，二手房市场持续升温。经历过7月份的成交攀升之后，8月二手房市场成交依旧火热。而经过上半年央行多轮降息后，银行贷款利率已跌至历史最低点。大部分购房人在买房时都会选择商业贷款，如果考虑到提前还款的情况，等额本金和等额本息哪种方式更适合提前还款？在提前还款时等额本金和等额本息分别适合什么样的人群？本刊特邀房贷专家“伟嘉安捷”进行解读。

　　1 利息支出

　　>>等额本金

　　因为等额本金的还款特点是本金相同，而利息逐月递减，所以每月的还款月供都不同，呈现逐月递减的状态，所以利息随着本金的减少而逐渐缩小，因此整体利息支出较少，对想提前还款的人来说，从利息支出的角度考虑，等额本金的方式进行提前还款，会节省更多的利息。

　　>>等额本息

　　与等额本金不同的是，等额本息每个月的还款额度相同，是本金逐月递增，而利息逐月递减，因此购房贷款的利息大多产生在还款初期，在利息支出上要高于等额本金，对购房人来说如果在提前还款的情况下，选择等额本息的方式将产生更多的房贷利息。

　　2 还款压力

　　>>等额本金

　　因为等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金数额都相同，而偿还的利息逐月减少，属于利随本清，所以这种还款方式前期产生的资金较多，对购房人来说前期的还款压力较大，而后期随着利息的减少，还款压力也逐渐减轻，购房人如果有提前还款的计划，需要手头准备一笔大额资金才行。

　　>>等额本息

　　从还款压力上来看，等额本息由于每个月的还款额都一样，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月供的数额均等，所以还款方面相对等额本金会更加轻松。

　　3 适合人群

　　>>等额本金收入高、手头资金充裕

　　用等额本金还款法在前期还款的数额较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，例如一些收入高的管理层人群，如果手头资金充裕，也没有其他理财投资项目等，可以考虑用等额本金进行提前还款。此外，如果购房人还款时间已经超过总还款期限的三分之一，这时借款人实际已经还了一半左右的利息，再选择提前还贷更多偿还的是本金部分，所以这部分人群不适宜用等额本金进行提前还贷。

　　>>等额本息收入稳定、家庭开支平均

　　从还款方式的使用人群划分，等额本息每月的月供相同，所以更适合有正常收入和开支比较平衡的家庭，尤其是正常上班的年轻白领们，选择等额本息的方式提前还款，不仅不会影响自己的正常家庭开支，因为还款额固定，也便于记忆，如果想缩短贷款年限，在提前还款时用等额本息的方式也比较方便。

　　京华时报记者 桂瑰

(来源:京华时报)