台州小微金改：“試驗田”裡耕耘“可復制經驗”

台州市市長張兵（資料圖片）

3月24日，浙江省政府召開了台州小微企業金融服務改革創新試驗區工作推進動員大會，在總結前期試點經驗的基礎上，對下一步深化小微金改的工作進行了動員。自去年12月國務院常務會議批准設立台州市為國家級小微金改試驗區，至今4個多月時間裡，台州上下形成了改革創新的熱烈氛圍，並明確了2016年工作的關鍵任務。

翻閱2016年《政府工作報告》，“降低融資成本”、“深化金融體制改革”、“加強對小微企業的支持”等內容彰顯出國家對小微企業金融服務發展的高度關切。日前，台州市委副書記、市長張兵接受人民網專訪，介紹了台州打造全國小微企業金融服務改革創新示范區的思路與規劃。張兵認為，試驗區的成立既是對台州的一種肯定，也為台州促進實體經濟轉型升級提供了“難得的歷史機遇”。

台州機遇：掀起改革探索新浪潮

試驗區建立以來，台州責無旁貸承擔起了改革“試驗田”責任。張兵表示，台州市政府“倍感自豪和責任重大”。

“目前我們已成立工作推進領導小組，明確工作責任，落實政策措施，凝聚各方合力。”他指出，前階段浙江省政府在台州召開工作推進動員大會，基本形成了省市縣上下聯動，全方位動員的改革探索浪潮。

這次大會上，張兵在發言中強調，全市上下要切實增強政治責任感，努力為全國小微金改積累“可持續、可復制、易推廣的有益經驗”。

同時他在會上提出，按照國務院要求和中國人民銀行七部委的總體方案，台州今后幾年將在“試驗田”裡重點推進八個方面的改革，包括推進金融支持小微企業提質升級、構建多層次金融組織體系、創新小微企業金融產品和服務方式、拓寬小微企業融資渠道、健全小微企業融資擔保和保險機制、強化地方社會信用體系建設、深化小微企業金融服務交流合作、完善金融監管和風險防范機制。

近年來，國家密集地向小微企業發展釋放政策利好。2016年《政府工作報告》指出，要降低融資成本，加強對實體經濟特別是小微企業、“三農”等支持。

談到2016年台州金融服務體系發展的重點，張兵表示，為了進一步發揮小微企業金融服務示范作用，台州明確了今年金融服務體系發展的五大任務。首先要支持城市商業銀行做專做精做強，利用“互聯網+”，不斷改進微貸技術，成為全國領先的小微金融服務專營機構。其次是大力發展專營化金融機構，他表示2016年台州市將發展超過30家的專營化金融機構。此外，台州將積極調整完善金融業考核辦法，制定對小微企業單獨的信貸額度、成本控制、授信權限、績效評估、不良容忍度等考核政策。同時，政府也將深化農村普惠金融，以及努力營造良好的金融生態環境，確保不發生區域性、系統性金融風險。

台州試點：立足於一系列創新改革成果

早在 2012年底，浙江省政府就批復同意台州建設浙江省小微企業金融服務改革創新試驗區，並於2013年10月批准了《實施方案》，同時將台州創建國家試驗區《總體方案》上報國務院。在國務院常務會議決定建設台州市小微金改試驗區之時，台州已經形成了全國領先的小微企業金融服務水平，取得了一系列基礎性、關鍵性、首創性的改革成果。其中就包括台州政府搭建的“一個平台”（金融服務信用信息共享平台）和“一個基金”（台州市信保基金）。

2014年，台州建立了全國唯一持續良性運作的信用信息共享平台。“此前我們在小微企業金融服務改革創新實踐中，面臨銀行與小微企業之間信息不對稱問題，一方面銀行獲取小微企業的信用信息成本高、難度大﹔另一方面分散在各個部門的信用信息整合難、利用率低，難以實現共享。”張兵介紹，2014年，市政府下決心將原先分散在公安、財稅、法院、國土、社保、市場監管等12個部門78大類600個細項，4100多萬條信用信息進行了整合匯集，設立了信用信息共享平台。

“截至2015年底，銀行機構已開設查詢用戶1785個，累計查詢量近85萬次。”張兵表示，這一平台的建立，主要發揮了三方面作用：其一是解決了銀行和小微企業信用信息不對稱的問題﹔其二是構成了“信用台州”建設的主要內容﹔其三，這個平台也讓企業成為了“透明人”，有效推動了小微企業規范經營行為和財務制度，對方便小微企業獲得信貸支持，促進小微企業發展起到了推動作用。

而基於小微企業財務管理不規范，缺乏有效的抵質押物，融資難、融資貴逐漸成為當下小微金融服務的難題，台州學習台灣經驗，建立了內地首個小微企業信保基金。該基金的建立為破解小微企業“融資難、融資貴”、“增信難、擔保難”等問題進行了積極探索。它不僅切實破解了小微企業信用增進難的問題，同時也有助於發揮政府在小微企業金融服務中的導向作用，並有效化解了因企業“擔保鏈”、“資金鏈”問題而出現的金融風險，拓寬了小微企業的融資渠道。張兵坦言，政府是以更長遠的戰略眼光來看待這個問題的：“通過信保基金扶持一大批小微企業健康發展，為地方增加稅收，保持就業穩定，是一個雙贏的結果。”

除此之外，台州市不同性質的銀行在創新金融產品、滿足小微企業融資需求方面也有著獨特的經驗——台州是全國唯一擁有3家民營城市商業銀行的地級市，其國有、股份制商業銀行分支機構也大多成為其總行或省行的小微企業金融服務試點行。

台州市3家城市商業銀行具有獨特的微貸技術，長期以來都始終堅持定位小微群體，以“小客戶”挖掘“大市場”，做專做精小微金融。同時，國有銀行、股份制商業銀行均建有小微金融服務專營機構，在全市設立的小微企業金融服務專營機構達221家、科技銀行2家。台州以3家城商銀行為代表的小法人金融機構，還量身定制出多類別、個性化的小微金融產品滿足小微企業金融服務需求。“此外，台州轄內各金融機構間取長補短,形成了互利共贏、有序競爭的良好金融生態環境,”張兵強調,“我們還充分利用央行的貨幣政策工具，有效提高了小微企業金融服務能力。”

台州經驗：政府須堅持有所為有所不為

近年來，小微金融“全國看浙江、浙江看台州”的說法在業內流傳不衰。在國家積極推進金融改革往縱深發展的背景下，台州小微金改的經驗裡有哪些可供其他地區借鑒的成分？回顧試驗區的創建歷程，張兵有四點較為深刻的體會。

“首先是必須充分尊重草根金融家的首創精神。”張兵表示，台州民營經濟發達，台州政府始終尊重群眾的創造精神和自下而上自發的制度創新，在小微企業金融服務改革創新上也是如此。

同時，台州市政府一直秉持“有所為有所不為”的理念。張兵介紹道，所謂“有所不為”，是指不干預，充分尊重草根金融家的首創精神，放手讓民營銀行發展。而“有所為”，一方面是指政府要積極為金融機構的健康發展保駕護航，另一方面，是指當事物發展到一定階段的時候，政府主動做單個銀行做不了的事。他舉例說：“比如在台州3家城市銀行的成長過程中，曾出現過較為嚴峻的擠兌風波和輿情風波，政府都及時施以援手，幫助企業妥善度過危機。在此之外，近年來台州設立信用信息共享平台、建立信用保証基金、組織海峽兩岸小微金融論壇等工作，都是政府主動作為的表現。”

除此之外，台州經驗還包括“牢抓信用建設這條主線”。回顧台州小微企業金融服務改革之路，張兵認為有一條主線十分清晰，那就是“信用”。無論是金融服務信用信息共享平台，還是信用保証基金，其實都是圍繞“信用”做文章。“目前，台州人講誠信已經成為一個響當當的品牌，信用已經成為台州適應和引領新常態最寶貴的資本和基石。”

“最后，是必須堅守服務實體經濟的目標導向。”張兵認為，台州作為民營經濟大市，小微企業眾多，專注實體經濟，是台州的一大優勢和特色。

今年全國兩會的總理記者會上，李克強總理指出，金融機構要著力支持實體經濟，特別是小微企業的健康發展，絕不能脫實向虛。張兵認同，金融是經濟的血脈。近幾年台州市金融機構貸款增速基本保持在浙江省前3位，全市小微信貸增速連續3年高於全部貸款增速，張兵認為，這表明民營經濟和“草根金融”實現了有效的良性互動和共榮共生。他強調：“用金融的源頭活水澆灌實體經濟的百花園，是我們深化小微企業金融服務改革創新的出發點和落腳點。”