微众银行试营业半年 互联网银行系统仍在开发中

　　作为曾参与银行筹建的主要负责人，深圳市前海深港现代服务业合作区管理局新闻发言人王锦侠透露，互联网银行系统仍在开发中 陈雨摄

　　国际在线报道（记者 陈雨）：随着时间进入2015年下半年，中国首家互联网银行——前海微众银行试营业也已半年。银行目前的运行情况如何？能否探索出全新的模式来改写中国银行业的生态？

　　与一般银行相比，微众银行既没有营业网点，也没有营业柜台，更无需财产担保，而是通过人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款。深圳市前海深港现代服务业合作区管理局的新闻发言人王锦侠告诉记者，与国内其他银行相比，微众银行有三个特点：“微众银行，它总的特点是互联网银行，没有实体的柜台。跟其他银行相比，它的特色首先是在五家民营银行里，有在全国范围内开展业务的资质，其他四家都是在区域内来开展业务的。第二，它可以做离岸的业务。第三，它推行利率市场化，没有实体柜台，通过网络系统来成长，它的依托像腾讯的客户，在资金方面都经过验证，所以大家对它关注，很大程度上是觉得它是成长性最强的网络银行，在网络银行的建设方面具有先导性、引领性和示范性。”

　　相比传统大银行，微众银行显得有些“微”不足道：营业大厅并不宽敞，只有电子屏显示着不断滚动的基准利率、外汇牌价。总部也只有两层楼，会议室仅够容纳20人。

　　不过，今年年初，这个中国首家互联网银行的第一笔贷款，可是在中国总理李克强的见证下完成的。

　　“众”也是这所银行的亮点：“普惠金融”、“个存小贷”、“服务小微客户”是它的主要业务。微众银行相关内部人士曾介绍，他们希望八成的业务都是50万元人民币以下的业务，而初期更有几百元的授信，让客户逐渐积累信用、培养良好的信用习惯，然后进一步开展业务。最重要的是，这个额度对应的客户群体，很可能是此前中国传统银行顾及不到的微型企业和个人。据一名微众银行的员工透露：“如果我们这样能够做得好，我们希望能够让这些金融机构去服务以前那些接触不到、想服务又不敢去服务的客户。”

　　据了解，微众银行线上发放的第一笔贷款利率是7.5％，这让同业感受到了压力。没有网点建设和人员成本的负担，微众银行轻装上阵，杀入利率市场化较量正酣的银行竞争。

　　如今，微众银行试营已半年。实体银行为何还没开业？对此，作为曾参与银行筹建的主要负责人，王锦侠坦言，系统的安全性成为决定这家互联网银行发展的主要因素，“它现在的实际进程在系统的开发上还有一个过程。网络银行整个的网络系统，既要求具有安全性，又要具有可行性。像银行放贷，要有一定的资信证明，一定的条件，这些在网络的具体的系统开发上，怎样成为一个移动的银行，这一块还是有一定的任务要完成。目前来讲，我认为它的量还不大。对一个可靠的银行来讲，如果你的网络系统开发没完成，就贸然去做量的话，这是对客户很不负责任的，也对自己不负责任。”

　　虽然系统安全还存在考验，正式对公众开放也尚需时间，不过，微众银行最近已经推出了首单网络小额信用贷款产品“微粒贷”，贷款额度在20万以下，贷款利率低于一般信用卡利率。

　　中国传统的银行业、金融业，将以微众银行为代表的互联网银行视为挑战。不过，微众银行行长曹彤曾表示，微众银行并非搅局者，而是补充者。利用线上优势，目的是让小微企业、普通民众享受到更多、更好的服务。

　　在中国外汇投资研究院院长谭雅玲看来，依托互联网开展银行业务，更需要考虑如何更好地为实体经济服务，“普惠金融第一靠银行的基本素质，第二靠社会民众的金融基本概念，不是产品令老百姓有好处或者收益率的问题，更重要的是技能和专业能不能对接到中国的结构和中国百姓受众之间。不要打特别漂亮的旗号和词语，能不能做到是特别大的问题。”

(来源:国际在线专稿)