统一ATM收费标准比实现跨行转账更重要

　　中国银联6月8日宣布，ATM跨行转账业务已在全国所有银行开通，持卡人可在任意银行ATM机上，用任何一张银联卡向其他银联卡跨行转账，限额是每天5万元。

　　全国所有银行实现ATM机跨行转账，值得欣喜，它解决了困扰民众多年跨行转账难问题，标志着普惠金融又迈出了坚实一步。从目前看，全国银行开通统一跨行转账业务具有重要现实意义：一方面，ATM机跨行转账因其覆盖面广、实时到账、小额交易等特点，为广大普通民众提供了便利金融服务。据中国银联数据，ATM跨行转账交易中有15%单笔金额不超过500元，35%不超过1000元，70%以上不超过3000元。另一方面，ATM跨行转账为持卡人提供了更多交易渠道选择，服务半径和服务时间得以无限延伸，同时也能有效缓解柜台业务压力、提高服务体验和效率、降低服务成本，大大减轻了民众负担；24小时实时到账服务，对还房贷、还信用卡欠款等民众更有作用。再次，由于转账及时快捷，它比支付宝转账速度快且能实时到账，在互联网金融竞争日益激烈的今天，有利于进一步增强银行对金融消费者吸引力，是银行在利率即将全面市场化前景下有效遏制存款分流的“杀手锏”，能减轻银行存款下滑压力。据中国银联数据，2015年一季度，全国共实现ATM跨行转账交易3334万笔、金额2280亿元。显然，ATM机跨行转账业务实现，即给民众金融消费需求带来了实惠，也为银行自身发展创造了契机，是双赢之举。

　　但值得一说的是，目前ATM机跨行转账最大缺陷是收费标准不统一，比柜台转账略低，但比网银、手机银行转账收费要高。对此，笔者希望各银行机构不能仅满足于ATM机实现跨行转账业务，更应把统一收费标准工作着重抓好，使这项惠民金融工程更赢得民众称赞。目前各银行ATM机转账有三类收费方式：一是工行、农行、建行，ATM跨行转账手续费，不分同城异地，单笔汇款金额2000元以下，收取手续费2元；2000元至5000元，手续费5元；5000元至1万元，手续费10元；汇款1万元到5万元，手续费15元。二是中行、兴业、中信、招行、民生，ATM同城跨行转账手续费，1万元以下每笔3元，1万元至5万元每笔5元；异地跨行转账，按转账金额1%收取，最低5元，最高50元。三是交行ATM同城跨行转账按转账金额0.5%收取，异地跨行转账按转账金额1%收取，最低5元，最高50元。

　　从ATM机跨行转账收费标准不统一情况看，会带来三种弊端：首先，造成民众无法享受公平金融收费服务，引发各行收费不公，在一定程度上抑制了民众对ATM机转账热情和兴趣。因为在金融科技设施一致和投入相当情况下，由于收费标准不一样，导致各银行手续费收入多寡不同，会影响民众对服务收费质疑和诟病，对银行发展带来负面影响。其次，由于收费标准不一，很难体现银行普惠金融服务属性，也难充分显现银行社会责任担当。因为在ATM机从事金融转账业务的多为中低收入阶层的普通民众，由于收费标准不一，尤其对转账金融不大的民众，有可能侵蚀了他们的收入，降低了他们金融消费能力。再次，收费标准不统一，会诱发银行之间不公平竞争，引发新的金融竞争内耗，对营造银行经营生态不利，进而影响整个银行业经营战略转型。

　　显然，银行做好了ATM机跨行转账重大惠民金融工程只是第一步，更应重视统一收费标准工程。以现有各类收费最低标准为参照系，进行科学成本核算，制定银行与金融消费互利共赢、以给普通民众最大消费实惠为目标的收费价格，让ATM机真正成为普通民众最贴心的金融服务工具。同时，通过多种渠道，加强业务宣传和安全提示，避免客户落入比如电信诈骗等转账欺诈陷阱，保证客户资金安全，让ATM机成为民众最放心的金融服务工具。

　　（作者单位：湖南省怀化市银行监管分局）

(来源:人民政协报)