打铁还需自身硬 征信应保障自律实现他律

　　我国征信行业正处于刚刚起步阶段，但随着大数据时代的到来，征信行业进入到了崭新的发展阶段。郭大刚在说明征信对于促进中小微企业创新创业、普惠、“三农”的作用时指出，“公共监督之下，有序发展的征信行业对于其他行业的发展起到了保障作用。征信是第三方服务中的基础设施。”

　　据相关统计数据显示，截至2014年底网贷行业有150亿元左右的坏账，累计交易金额将近1万亿元，其中涉及欺诈和诈骗而导致的损失大概占45%~50%，这直接解释了平均利率的构成中将近1%，也就是说，直接影响到民间社会融资成本1个百分点，由此可见征信对于网贷行业的影响。

　　另一方面，截至2014年底整个网贷行业的交易规模只有3000亿元，若从交易规模上来说，准确地讲，是一个金融服务业务门类。目前规模发展减慢，交投活跃度并不高的一个主要原因是行业基础设施不完备。而征信作为第三方服务的基础设施，体系的不断完善对整个行业交易额的上升会起到很好推动作用。郭大刚预测截止到2015年底网贷行业的交易规模将达到6000亿到1万亿元，相当于2014年的两到三倍。

　　但打铁还需自身硬。征信行业对于其他行业的他律作用也要建立在自律的基础上。由于征信是基础设施，仅仅靠自律是不够的，国家一定要加强相应信用监管的落地和实施。与数据有关的相关政策法规还有待进一步确立。政府机构不仅要逐步强化监管，还应有力支持征信行业的发展；而对于征信机构来说，要注意在业务创新和金融消费者保护之间寻求一种合理的平衡，以促进行业持续健康的发展。

　　另外，郭大刚强调一定要加强法律、法规框架的制定和执行。另外在机构落实方面也要法律先行。他建议如百融等征信机构公司应积极申请牌照，该落地一定要落地。

　　针对征信行业的自律，郭大刚提出，一方面国家应加强立法和顶层设计，强化基础设施建设，尽早地把数据立法建立起来;另一方面在研究、课题上把行业的宣言体系推动起来，加强宣言和实践的结合，给予合理的保障。同时给予投资者保护和从业者教育的机会，充分发挥民间社团的力量。最后需实现征信教育的普及，特别是对消费者和投资者应重点普及，形成良好的征信环境。

(来源:人民政协报)