“三驾马车”拉动小微企业发展

　　本报记者高文

　　作为全国邮储系统第一家成立的二级分行，邮储行广东省揭阳市分行为进一步缓解“三农”及小微企业融资难的问题，通过“特色支行”、“批量开发”、“普惠金融”三驾马车驱动，逐步走出了一条特色发展之路，有力地支持小微企业和农村经营主体的发展。

　　一马当先：唱响“特色支行”主旋律

　　邮储行普宁市支行抓住“特色支行”建设机遇，成功创建为全国首批总行级医药行业特色支行，并不断强化产品创新、要素创新，从而打开越来越多的小微企业融资大门。

　　王汉平是普宁市一个普通的中药材商户，2014年4月份，正值虫草收购旺季，他决定增加虫草备货数量，由于虫草价格高昂，进货、囤货对于流动资金要求很大，如何筹得资金，一时难倒了王汉平。

　　此时，普宁市支行总行级特色支行刚刚获批，王汉平知道后立即与该行取得联系。当了解到王汉平所要抵押的土地权属是个体工商户性质的，按照当时的政策是不能抵押的，普宁市支行立即向总行申请扩大抵押物范围并成功获批，很快，王汉平的贷款就批下来了。

　　打造总行级特色支行以来，普宁市支行改变了以往银行业对企业的信贷支持讲求单户调研、逐个评级、单一授信的模式，变零散服务为批量开发，变单一贷款为综合金融服务，变扫街模式为产业特色服务，并给予医药行业客户“五大优惠”措施（即：特色利率优惠、特色审查审批、特色产品创新、特色推介宣传、特色人员倾斜），实现了小微企业金融服务模式的转变，大大提高了信贷服务效率。

　　策马扬鞭：驾乘“批量开发”快车道

　　做好县域小微企业的金融服务，有利于充分发挥金融在解决农村就业、增加农民收入、健全农产品市场、拉动农村经济、推动农业现代化中的重要作用。

　　普宁市国际服装城、国际商品城等商圈内的租赁商户，由于规模小，基本无抵质押物和担保，难以在金融机构获取贷款融资。针对这个问题，2014年初，广东省分行在普宁市支行试点开办市场方担保贷款，由服装城和商品城为商户提供担保，商户即可获得免抵押、手续简便的贷款，该产品一经推出，仅8个月的时间，普宁市支行市场方担保贷款已放款1.12亿元，结余1.02亿元，新产品在商圈开发中取得的成效可谓喜人。

　　“以前我们的客户都是零散分布在各个行业和角落，耗时又低效。而现在推进商圈批量开发，我们可以在同个市场和商圈内批量开发大批客户，大大节约了贷款受理和贷后服务的时间。”普宁市支行行长陈耿标对商圈开发赞不绝口。

　　厉兵秣马：做好“普惠金融”大文章

　　“揭阳市分行自成立以来，始终坚持将‘普惠金融’作为全行发展的主线，致力于打造服务‘三农’和小微企业的‘邮储模式’：一是邮储特色信贷服务。创新推出贷前辅导、上门服务等特色服务模式，真诚主动为企业提供贷款支持。二是邮储特色信贷产品。科学设计了额度循环使用的贷款模式，在贷款期限、还款方式、利率等多方面实行了差异化管理，最大限度帮助中小企业降低融资成本。三是邮储特色信贷模式。逐步推进从单一的‘强抵押’贷款模式向‘强抵押’+‘弱担保’+‘纯信用’的模式转型升级，从‘以产品为中心’向‘以客户为中心’经营模式的转变，产品体系不断完善，目前已涵盖传统贷款升级类、区域特色类、特色担保、弱担保、纯信用等多项融资产品，可有效覆盖小微企业的融资需求。”揭阳市分行行长连俊生说。

　　新三泰种养有限公司是一家以生猪养殖为主的企业。2012年企业正处于高速扩展期，由于当时大举扩建猪舍及基础配套设施，固定资产投入过大，企业日常养殖的流动资金不足，企业主找了多家银行，均因是小型农业企业，很难贷到款。

　　总经理张雅芳抱着试试看的心态找到了邮储银行后，邮储银行迅速派出客户经理进行贷款调查并高效率地申报审批，很快通过了该企业131万元的小企业流动资金贷款申请，贷款在短短两个星期内就到客户手里，为企业解决了燃眉之急。

(来源:农民日报)