芝麻信用借贷不妨也支持小微创业

　　蚂蚁金服旗下的芝麻信用日前宣布，近期将接入“好期贷”和“借呗”两款信用贷款产品，用户凭芝麻信用分可进行贷款及提现，个人最高贷款额可以达到5万元。

　　对于一些短时间内急需资金的消费者来说，芝麻信用推出的这两款金融消费借贷产品能够救急，是一种贴心服务，有利于促进消费的活跃。同时这两款产品又是以个人信用为依据的，所以也可以促进个人守信，从而产生推动社会诚信建设的积极作用。

　　就目前来看，蚂蚁金服推出的“好期贷”和“借呗”两款新产品，以及在此前推出的“花呗”，都是为消费提供方便的，它对于促进内需的作用是显而易见的。实际上，这种以个人信用为基础提供借贷的金融创新，还可以延伸出去，在推动个人创业方面发挥作用。目前，政策层面对“大众创业”、“万众创新”多有期待。而民众创业首先需要启动资金，刚刚走出校门的年轻人需要的正是几万元这种及时雨式的支持。但是，这种小额信贷又是大银行不屑从事的，在这个时候，类似蚂蚁金服开发的这种金融创新产品就能大受欢迎。

　　因此，对于蚂蚁金服来说，有必要将其开发的信用借贷扩展到支持小微创业，这对于其扩大自身的市场占有率也是有好处的。当然，目前蚂蚁金服推出的信用借贷，以借贷人前期的消费信用为依据，这可以在一定程度上保证借贷的安全，而当信用消费延伸到小微创业以后，由于借贷人尚未在创业方面建立起可资参考的信用，使借贷评价无从体现。这就需要借贷企业积极创新，比如允许借贷人以家庭资产作为担保等。

　　开发能够支持小微创业的小额借贷，还需要政策面的积极支持，管理层要克制运用叫停手段来制止创新的冲动，应加强事中监管，在创新产品发展过程中发现问题以后帮其改正，建立起合理的制度，既保证借贷市场的安全，也能以此来推动小微创业的发展。

　　□周俊生

(来源:京华时报)