专访闫冰竹委员：中小银行该如何迸发创新活力

全国政协经济委员会副主任、北京银行董事长闫冰竹（资料图片）

　　中国经济网北京3月7日讯（记者 华青剑 专栏）针对新常态下中小银行的发展、小微金融的战略、互联网金融浪潮下的创新实践等话题，今年两会期间，全国政协经济委员会副主任、北京银行董事长闫冰竹接受了中国经济网的独家专访。

　　创新是中小银行未来发展的首要引擎

　　中国经济进入新常态，这对于中小银行而言意味着什么？中小银行应该如何适应新常态？闫冰竹表示，随着中国经济进入新常态，中小银行生存发展的环境正在发生全面、深刻和持续的变化。中国金融业进入了改革创新的新时期，总体而言，市场化是金融业改革的主旋律，互联网是金融业创新的新领域。对于广大中小银行而言，这既是机遇也是挑战，唯有加快战略转型，才能迸发创新活力，迎来又一次的华丽转身。

　　关于中小银行的发展，闫冰竹向中国经济网记者表达了他的看法。他认为中小银行应在这七大方面下功夫：构建多层次企业服务模式、打造创新的业务增长引擎、建设立体化渠道网络布局、提升专业化资产负债管理、增强前瞻性风险管控能力、推进市场化管理机制变革、实施科技与人才发展战略。

　　闫冰竹觉得，创新是引领中小银行未来发展的首要引擎和关键阵地。闫冰竹跟中国经济网记者介绍到，比如，积极发展智能银行、社区支行、小微支行，促进线上线下跨界融合，推进私人银行、财富管理业务发展。打通表内外、行业内外、境内外资金渠道，构建跨行业、跨市场创新的路径和平台。要更加重视线上渠道建设，实现线上、线下完美融合，构建起多层次、立体化的渠道网络布局。

　　“风险管控方面，实现对各类风险的全流程嵌入式管理和全方位网状化覆盖。提升风险管理的前瞻性，把握风险产生的关键点，筑好风险抵御的安全线。特别是要主动经营和管控风险，使风险敞口与战略规划更加匹配、风险成本与业务收益合理平衡。”闫冰竹说。

　　管理机制方面，闫冰竹认为，应以市场化和集约化思维，推进组织架构变革，建立起适应战略转型的前中后台、总分支行相互协调的管理体制和机制，建立跨条线、跨区域、跨领域的联动营销机制。

　　破解小微企业融资难、贵、慢

　　“多年来，北京银行与小微企业相伴成长，从战略定位、产品创新和机制优化等方面，着力破解小微企业融资难、贵、慢等问题。”闫冰竹对中国经济网记者表示。

　　同时，他给出了一些数据：截至目前，北京银行为首都10万户小微企业提供金融服务，北京每4家小微企业就有1家是北京银行的客户，累计投放小微企业贷款上万亿元。

　　在解决小微企业“融资难、融资贵、融资慢”问题方面，闫冰竹介绍了北京银行的一些做法，“在战略、产品、机制上强化创新。”

　　比如，创新担保方式；推出小微企业“四单管理”，即单设机构、单列计划、单独管理和单独考评，确保小微贷款实现“两个不低于”。探索网络供应链融资模式，推出“科技链”、“制造链”、“京东”等模式。设立专营机构，发挥中小企业事业部制垂直管理职能，推进专营支行和中小企业金融服务中心建设，为小微企业提供“一站式”金融服务。

　　闫冰竹告诉中国经济网记者，面向未来，北京银行将进一步提升小微业务专业化水平：首先坚持小微市场定位，确保信贷额度优先支持小微，“用好增量，盘活存量”；同时，推进事业部制升级，推广“信贷工厂”模式，强化专营机构建设；广泛运用“小微贷”、“循环贷”等产品，解决小微企业续贷之困；以小微业务标准化、大数据化思维建立小微评分卡模型，建立系统触发式规则探测引擎和预审批模型，建立高标准、智能化的审批决策流程，实行专业化审贷。

　　另外，创新完善线上融资，设立互联网金融创新中心，推广直销银行服务模式，探索建立线上“信贷工厂”模式，打造线上自主融资品牌“网速贷”，实现企业融资线上申请、线上审批、线上放款的全流程服务。

　　规划直销银行发展目标

　　互联网金融浪潮汹涌来袭，闫冰竹对中国经济网记者表示，北京银行也在积极拥抱互联网时代，运用互联网思维和大数据信息，深度挖掘客户价值，重构经营管理模式，锻造信息化时代的核心竞争力。比如，创新直销银行战略；联姻小米，创新跨界合作平台；推出“京彩E家”智能轻网点。

　　在介绍到直销银行情况的时候，闫冰竹表示，北京银行在2014年组织机构改革时，专门设立了独立业务条线——直销银行总部。北京银行直销银行已经形成了专属网站、手机客户端、电话销售中心和微信服务平台四大线上渠道，并推出三大产品系列，将成为北京银行在互联网时代创新发展的又一强大增长极。

　　闫冰竹也把北京银行直销银行的近中期、长期目标告诉给了中国经济网记者。闫冰竹表示，北京银行直销银行的近中期目标是，创立法人资质、中外合资的北京银行直销银行。到2016年底，基本搭建健全完善的治理体系机制，建设相对完备的IT系统平台、标准化产品库和科学健全的风险管理与运行管理平台，面向社会目标客户提供直销银行专属金融服务。

　　直销银行的长期目标是，坚守简单、透明、实惠、安全的价值主张，成为客户第一选择银行，打造中国直销银行的标杆和旗帜。“面向未来，北京银行将持续打造服务领先、特色鲜明的直销银行品牌，在特色化、差异化、精细化的道路上不断探索，迈出新步伐。”闫冰竹说。

　　提案直击：京津冀金融协同发展

　　京津冀协同发展是重大国家战略，也是中央经济工作会议确定的2015年重大工作。闫冰竹告诉中国经济网记者，关于京津冀协同发展，今年两会，他提出了《关于促进京津冀金融协同发展的提案》。闫冰竹认为，金融是现代经济的核心，促进京津冀金融协同发展，并以金融服务提升京津冀协同发展的战略层次，是进一步优化国家发展区域布局和社会生产力空间结构，实现疏散北京非首都功能、产业对接协作、调整优化城市布局和空间结构、扩大环境容量生态空间等关键举措的重要支撑。

　　因此，他建议，将金融协同发展作为京津冀协同发展战略的重要组成部分，通过京津冀金融协同发展的顶层设计，指导京津冀地区金融政策、金融监管和金融资源的协同。

　　具体来说，以金融政策协同，强化协同发展顶层设计。制定符合“大市场”要求的区域金融竞争、合作规则，明确发展步骤，以及三地在整个区域金融发展中的定位、目标和任务等。发起设立京津冀协同发展国家基金，为京津冀地区基础设施建设、资源开发、产业合作等有关项目提供投融资支持。

　　以金融监管协同，引领金融资源优化配置。形成三地一体的监管体制，打破区域行政壁垒与市场分割的现象。

　　以金融资源协同，提升区域合作战略层次。“京津冀地区的金融机构在区域内设置分支机构，视同在同一行政区划内。鼓励区域内金融机构跨行政区划参股，设立京津冀银行或组建跨行政区划的金融机构和金融控股公司。鼓励北京、天津的高端金融资源向河北输出，充分发挥辐射和带动作用，改善三地金融发展水平差异较大的现状。”闫冰竹对中国经济网记者表示。

　　 更多报道请见“四个全面”进行时——2015全国两会特别报道

(来源:中国经济网)